独立站全球支付方式指南Vol.2

UseePay全球支付方式指南Vol.2-欧洲篇

欧洲 Europe

欧洲电商市场是一个庞大而多元化的市场，涵盖了众多国家和地区。近年来，欧洲电商市场持续增长，尤其是在疫情期间，线上购物的需求大幅增加。

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2022年是欧洲电子商务最黑暗的年份之一：在经历了蓬勃发展的疫情电商发展黄金期后，2022年欧洲的电子商务收入比2021年的6469.2亿美元总额下降了-12%。但尽管如此，欧洲依旧是是世界第三大电子商务市场。

欧洲电商市场概述

Overview of Europe E-commerce Market

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市场数据表明，欧洲电子商务市场将继续快速而充满活力的攀升，到2027年收入将接近1万亿美元大关。网上购物在欧洲消费者中越来越受欢迎，在欧洲最成熟的电商市场，电商用户渗透率超过75%。

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尤其是在疫情之后，欧洲消费者习惯慢慢涌向数字领域。欧盟公司大约五分之一的收入来自在线销售渠道。整个欧洲大陆的人均网上购物年支出也大幅增长，包括丹麦、挪威、英国、法国和德国在内的多个欧洲国家达到了2000欧元以上。

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由于欧洲国家拥有共同的贸易市场，欧盟消费者从不在本国的电子商务公司购买商品是很正常的。平均而言，欧盟四分之一的电子商务收入来自跨境活动。

欧洲支付方式

Payment Methods in Europe

欧洲的电子商务继续向本地支付方式转变，银行卡的使用率继续减少。在Apple Pay、Google Pay和PayPal等国际品牌及本地电子钱包的推动下，数字钱包是占主导地位的电子商务支付方式，占2021年交易额的26.7%。

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2021年，信用卡占欧洲电子商务交易额的24.7%，借记卡占17.2%。银行转账占该地区电子商务消费额的14.2%，直接借记占4%。先买后付继续受到欧洲消费者的欢迎，占2021年电子商务消费额的8.1%。

现金让出的市场份额将被移动钱包和先买后付所瓜分，预计到2025年，这两种方式的份额在欧洲市场的增幅将居首。2021年，移动钱包占欧洲POS消费额的7.7%，预计到2025年，这一比例将翻近一番，达到14.7%。

1. 英国

在英国，信用卡仍然很强势，信用卡（26.9%）和借记卡（23.9%）加在一起超过了所有其他支付方式的总和。数字钱包现在是占比最大的电子商务支付方式，在全球品牌Apple Pay、Google Pay和PayPal的引领下，到2025年，数字钱包预计将超过电子商务支出的三分之一（34.5%）

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* UseePay提供全方位服务的Apple Pay 和 Google Pay 解决方案，包括对账、报告和结算服务。

预计到2025年，英国的信用卡和借记卡在电子商务市场的份额将下降，而银行转账、数字钱包和先买后付都将实现增长。

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预计到2025年，先买后付在英国的市场份额将增加近一倍，达到12.1%。英国的先买后付市场竞争非常激烈，有十几家公司在争夺市场份额。除了Klarna、Clearpay和PayPal Credit等市场领军企业外，消费者还可以在Laybuy和Zilch这样的新兴公司中进行选择。

2. 法国

法国2021年信用卡市场占有率为34.9%，居首位。到2025年，信用卡预计将占38.1%的市场份额，仍然是最流行的电子商务支付方式。法国的数字钱包份额将保持在接近25%，而预计先买后付将从2021年的4.1%增长到2025年的7.1%。

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Cartes Bancaires是法国本地的银行卡组织，也是该地区使用最广泛的支付方式。通过Cartes Bancaires进行的支付约占目前法国家庭消费的60%。超过95%的法国卡是与Visa或Mastercard联名的Cartes Bancaires卡。

3. 德国

在德国，数字钱包和先买后付在德国电子商务支付中占据主导地位，这两种支付方式合计占线上交易总额近一半。

Giropay于2006年在德国成立，目前整合了德国所有本地银行，支持超过1500家德国银行与4500万在线银行用户，约有80%的德国在线消费者使用Giropay，使用时仅需输入银行IBAN就可进入Giropay进行支付。目前已经成为德国最受欢迎的在线支付方式之一。

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Sofortbanking创始于2005年，是德国当地和周边国家使用最多的网银转账系统之一，德国有50%的线上消费者使用该支付方式，其业务覆盖了各种在线服务领域，主要的支付方式为在线转账。

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德国的直接借记业务异常强劲，占电子商务交易额15.8%，是世界上比例最高的国家之一。另外，德国消费者使用现金的比率几乎是法国的四倍，但现金的长期统治地位将在2022年结束，预计届时借记卡将成为排名第一的POS支付方式。

4. 西班牙

西班牙的现金使用率在所有欧洲地区中最高，占到POS交易额的47%以上。与此同时，在PayPal、Apple Pay和本地钱包BBVA Wallet的推动下，西班牙数字钱包的市场份额在2021年达到了30.3%，超过信用卡，成为该地区电子商务支付的首要方式。

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在实时支付方面，作为单一欧元支付区（SEPA）的一部分，西班牙Iberpay向97%的西班牙银行提供SCT
Inst实时支付，将参与者连接到EBA Clearing的RT1和欧元系统的TIPS，以覆盖欧元区。与此同时，在西班牙超过2000万用户和1.8万家企业使用Bizum，以实现通过移动设备提供实时支付。

5. 荷兰

银行转账在荷兰消费者中占主导地位，2021年占电子商务交易额的60%以上；iDEAL最受欢迎。预计到2025年，先买后付和数字钱包将成为第二（16.9%）和第三（9.2%）受欢迎的电子商务支付方式。到2025年，以Apple Pay和PayPal为首的移动钱包预计将占销售点支付的20%以上。

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iDEAL是荷兰最受欢迎的一种支付方式，超过50%的在线交易都是通过iDEAL完成的。iDEAL是由荷兰本地的几家大银行一同于2005年发起的基于银行转账的支付方式，现有用户已超过8000万。使用iDEAL，用户只要拥有银行的账户便可以直接网上操作。

6. 比利时

银行卡支付在比利时电子商务消费额中占主导地位（51.8%），借记卡占2021年交易额的34.8%，信用卡/签帐卡占17%，比利时的借记银行卡持卡人比信用卡持卡人多5倍。在Bancontact的引领下，预计到2025年，借记卡将保持其领先地位，而数
字钱包、银行转账和先买后付的市场份额将稳步增长。

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Bancontact是一种借记卡支付方式，创立于1989年，曾用品牌名Mister Cash，现在已有超过1500万张Bancontact卡在比利时本国流通，并被85%以上的比利时本国零售店与线上商店接受，其在线交易量占到在线市场总交易量的64%以上。

7. 北欧

在瑞典Swish、挪威Vipps和丹麦MobilePay这些本地玩家的推动下，北欧的数字钱包市场增长强劲。

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丹麦消费者在线上购物时，仍主要使用信用卡支付，但先买后付在丹麦广受欢迎。在AfterPay、Cashper、Divido、Klarna和丹麦公司ViaBill的带领下，先买后付在2021年在丹麦增长了50%以上。

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同样在瑞典，先买后付服务在电子商务支付方式中占主导地位。2021年，先买后付在电子商务支付中占比略高于四分之一，预计到2025年将超过交易额的29%。

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